關(guān)于養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示
來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 時(shí)間：2021-05-19
近期，一些機(jī)構(gòu)和企業(yè)打著“養(yǎng)老服務(wù)”“健康養(yǎng)老”等名義，以“高利息、高回報(bào)”為誘餌實(shí)施非法集資活動(dòng)吸收老年人資金，給老年人造成嚴(yán)重財(cái)產(chǎn)損失和精神傷害，存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。
一、養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資表現(xiàn)形式
1.以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名非法集資。一些機(jī)構(gòu)明顯超過(guò)床位供給能力承諾服務(wù)，以辦理“貴賓卡”“會(huì)員卡”“預(yù)付卡”、預(yù)交“養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用”等名義，以向會(huì)員收取高額會(huì)員費(fèi)、保證金或者為會(huì)員卡充值等形式非法集資。
2.以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”為名非法集資。一些機(jī)構(gòu)或企業(yè)打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地，以銷(xiāo)售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓或者以長(zhǎng)期出租養(yǎng)老床位、銷(xiāo)售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義，通過(guò)返本銷(xiāo)售、售后返租、約定回購(gòu)、承諾高額利息、“私募基金”等形式非法集資。
3.以銷(xiāo)售“老年產(chǎn)品”為名非法集資。一些企業(yè)不具有銷(xiāo)售商品的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷(xiāo)售商品為主要目的，采取商品回購(gòu)、寄存代售、消費(fèi)返利、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、贈(zèng)送禮品、會(huì)議營(yíng)銷(xiāo)、養(yǎng)生講座、專(zhuān)家義診等方式欺騙、誘導(dǎo)老年群體，實(shí)施非法集資的行為。
4.以宣稱(chēng)“以房養(yǎng)老”為名非法集資。一些企業(yè)以非法占有為目的，打著“以房養(yǎng)老”的旗號(hào)，通過(guò)召開(kāi)推介會(huì)、社區(qū)宣傳等方式，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購(gòu)買(mǎi)其“理財(cái)產(chǎn)品”并承諾給付高額利息等進(jìn)行非法集資。
二、風(fēng)險(xiǎn)提示
1.高額利息無(wú)法兌現(xiàn)。機(jī)構(gòu)或企業(yè)承諾的高額利息主要來(lái)源于老年人繳納的費(fèi)用，屬于拆東墻補(bǔ)西墻。多數(shù)企業(yè)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)服務(wù)實(shí)體和收益，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以持續(xù)維系，高額利息僅為欺詐噱頭，一旦資金鏈斷裂，高額利息無(wú)法兌付，本金也難以追回。
2.資金安全無(wú)法保障。機(jī)構(gòu)或企業(yè)超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息，以高額利息為誘餌騙取老年人錢(qián)財(cái)。大量來(lái)自社會(huì)公眾的資金難以得到有效監(jiān)管，由發(fā)起機(jī)構(gòu)控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。
3.養(yǎng)老需求無(wú)法滿(mǎn)足。機(jī)構(gòu)或企業(yè)以欺詐、誘騙的方式，騙取老年人信任，向老年人承諾高端養(yǎng)老服務(wù)或者銷(xiāo)售養(yǎng)老產(chǎn)品，往往無(wú)法達(dá)到預(yù)期效果，老年人的養(yǎng)老需求無(wú)法得到有效滿(mǎn)足。
按照《防范和處置非法集資條例》等有關(guān)規(guī)定，對(duì)非法集資人、非法集資協(xié)助人將嚴(yán)肅追究法律責(zé)任，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。請(qǐng)廣大老年人和家屬提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力，自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資，防止利益受損。如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線(xiàn)索，可積極向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)。
一、養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資表現(xiàn)形式
1.以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名非法集資。一些機(jī)構(gòu)明顯超過(guò)床位供給能力承諾服務(wù)，以辦理“貴賓卡”“會(huì)員卡”“預(yù)付卡”、預(yù)交“養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用”等名義，以向會(huì)員收取高額會(huì)員費(fèi)、保證金或者為會(huì)員卡充值等形式非法集資。
2.以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”為名非法集資。一些機(jī)構(gòu)或企業(yè)打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地，以銷(xiāo)售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓或者以長(zhǎng)期出租養(yǎng)老床位、銷(xiāo)售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義，通過(guò)返本銷(xiāo)售、售后返租、約定回購(gòu)、承諾高額利息、“私募基金”等形式非法集資。
3.以銷(xiāo)售“老年產(chǎn)品”為名非法集資。一些企業(yè)不具有銷(xiāo)售商品的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷(xiāo)售商品為主要目的，采取商品回購(gòu)、寄存代售、消費(fèi)返利、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、贈(zèng)送禮品、會(huì)議營(yíng)銷(xiāo)、養(yǎng)生講座、專(zhuān)家義診等方式欺騙、誘導(dǎo)老年群體，實(shí)施非法集資的行為。
4.以宣稱(chēng)“以房養(yǎng)老”為名非法集資。一些企業(yè)以非法占有為目的，打著“以房養(yǎng)老”的旗號(hào)，通過(guò)召開(kāi)推介會(huì)、社區(qū)宣傳等方式，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購(gòu)買(mǎi)其“理財(cái)產(chǎn)品”并承諾給付高額利息等進(jìn)行非法集資。
二、風(fēng)險(xiǎn)提示
1.高額利息無(wú)法兌現(xiàn)。機(jī)構(gòu)或企業(yè)承諾的高額利息主要來(lái)源于老年人繳納的費(fèi)用，屬于拆東墻補(bǔ)西墻。多數(shù)企業(yè)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)服務(wù)實(shí)體和收益，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以持續(xù)維系，高額利息僅為欺詐噱頭，一旦資金鏈斷裂，高額利息無(wú)法兌付，本金也難以追回。
2.資金安全無(wú)法保障。機(jī)構(gòu)或企業(yè)超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息，以高額利息為誘餌騙取老年人錢(qián)財(cái)。大量來(lái)自社會(huì)公眾的資金難以得到有效監(jiān)管，由發(fā)起機(jī)構(gòu)控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。
3.養(yǎng)老需求無(wú)法滿(mǎn)足。機(jī)構(gòu)或企業(yè)以欺詐、誘騙的方式，騙取老年人信任，向老年人承諾高端養(yǎng)老服務(wù)或者銷(xiāo)售養(yǎng)老產(chǎn)品，往往無(wú)法達(dá)到預(yù)期效果，老年人的養(yǎng)老需求無(wú)法得到有效滿(mǎn)足。
按照《防范和處置非法集資條例》等有關(guān)規(guī)定，對(duì)非法集資人、非法集資協(xié)助人將嚴(yán)肅追究法律責(zé)任，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。請(qǐng)廣大老年人和家屬提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力，自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資，防止利益受損。如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線(xiàn)索，可積極向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)。